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新2网址:告别2021全球人寿提醒检视保单4重点

Allbet登录网址 2021年12月19日 社会 14 0
全球人寿建议年终家庭保单检视4大重点,撑起风险保护伞。

全球人寿提醒年终将至,注意保单检视以下4大重点,定期进行保单检视,让60分的保单进阶成为80分的保单。

重点1 检视既有保单可否取消保单加费及除外

既有保单可能是5年、10年前,甚至20年前投保的,最好先检查是否能申请取消保单加费及除外。因为有些保户过去投保当下,可能有体况问题、职业等级问题,导致保单会加费或有除外约定,随着时间过去,当时的情况可能已经有所变动,比如体况变佳、转换职业等,可咨询寿险顾问协助检视保单,以现在状况可否申请取消。

重点2 检视家庭成员保费比例

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不少寿险顾问过去检视家庭保单时,会发现身为一家经济支柱的爸爸保费比例仅占10%、第二支柱妈妈占20%,但却发现小孩比例高达70%,显示很多家长会因为小孩保费便宜,一口气把小孩的保单买到最好,却忘记回头检视身为家庭经济支柱的靠山爸妈,提醒保户应回头依家庭责任检视家庭保单中保费比例是否合理,且涵盖最大风险。

重点3 检视保费所得到的保障是否符合需求

建议咨询寿险顾问,目前手上有哪些保单有保单价值准备金?哪些保单属于消耗性?并且将保单依据身故保障、医疗保障、退休规画等类别分类好,以利当保险事故发生时,就能立刻知道该透过哪张保单申请理赔,让保单发挥其转嫁风险的价值。

重点4 检视是否有变更身故受益人的需求

全球人寿表示,如果是结婚前买的保单,受益人通常是父母或兄弟姊妹,但结婚生子后,就必须要检视是否有变更受益人的需求,甚至离婚、二婚时也应检视旧保单的身故受益人是否还是前任配偶,这些保单上的细节千万不可忽略。

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