每经记者 谢婧 每经编辑 易启江

支行行长做内应,他冒用18小我私家的身份向银行贷款,甚至经常在一天里行使两小我私家的身份骗取贷款。

凭据陕西省靖边县人民法院克日宣布的刑事判决书,名为杨军的男子与陕西靖边农村商业银行(以下简称为“靖边农商行”)夏都支行那时的行长张靖宏相熟,随后行使张靖宏关系,以亲戚、同伙的名义编造“养羊、种树、修屋子”等虚伪事由向靖边农商行申请乞贷10笔,共计贷款本金160万元,并许诺给提供乞贷身份的人使用1万至5万不等的乞贷。

记者发现,此次并非靖边农商行首次上当贷。此前也有人行使类似的手法骗取该行620.9万元。

对此,光大银行(601818,股吧)金融市场部门析师周茂华以为,农商行骗贷事宜中银行工作人员违法违规行为,背离了银行职员职业操守,损害了储户利益,在一定程度上也反映了银行内部管理存在破绽。

男子骗贷160万 那时的支行长现仍在逃

杨军与陕西靖边农村商业银行股份有限公司(以下简称为“靖边农商行”)夏都支行行长张靖宏通过贷款熟悉并熟悉。

随后杨军因投资生意需要资金周转,行使张靖宏的关系,以亲戚、同伙的名义编造“养羊、种树、修屋子”等虚伪事由向靖边农商行申请乞贷10笔,共计贷款本金160万元,并许诺给提供乞贷身份的人使用1万至5万不等的乞贷。

有张靖宏在银行做“内应”、并许诺给他人“好处费”的情形下,杨军在骗贷路上加倍肆无忌惮。其于2015年至2017年时代,疯狂借用共18人的身份举行贷款。

值得一提的是,杨军经常在同一天行使两小我私家的身份举行贷款。好比2015年2月9日,以杨某甲名义贷款15万元;同日,以郑某某、樊某某名义贷款15万元;2015年11月6日,以杨某庚、段某某名义贷款20万元;2016年12月22日,以石某丙、张某丙名义贷款49.5万元,其中杨军使用20万。

最终,法院以为,杨军接纳借用他人身份的方式,虚构贷款用途,以诱骗手段骗取靖边农商行160万元的贷款,且不能定期送还,给银行造成重大损失,其行为已组成骗取贷款罪。

凭据杨军辩称,指控数额中有10万元并非其使用,但其未提供响应证据佐证,故该辩解法院不予采取。法院凭据综合考量,一审判处杨军有期徒刑一年二个月,并处罚金20000元。

而据判决书显示,张靖宏现在仍在逃。

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该农商行并非首次上当贷

事实上,这并非靖边农商行首次上当取贷款。另一份判决书显示,2013年至2015年时代,李巨昆因小我私家谋划需要资金周转,编造养殖、莳植等虚伪乞贷用途,通过靖边农商行人民路支行行长张海深,以其名义或他人名义向靖边农商行申请30笔贷款,乞贷总额620.9万元,其中通过李巨旋解决了25笔,涉案资金475.9万元。

李巨昆用上述贷款用于投资陕西省XX队项目和巨鑫修建有限公司项目和开支、小我私家贷款清缴利息、靖边县农商银行倒贷等支出,致使贷款不能定时送还,给靖边县农商银行造成重大损失。

2018年6月,靖边农商银行报案称,李巨昆在靖边农商银行人民路支行涉嫌骗取贷款,逾期未送还本金及利息,给靖边农商银行造成严重损失。2018年9月11日,靖边县公安局对李巨昆涉嫌骗取贷款一案立案侦查。

最终,陕西省靖边县人民法院一审判决李巨昆犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金人民币10万元。李巨旋犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年四个月,并处罚金人民币5000元。

与上述案件相同,都是犯罪嫌疑人通过与银行内部人员相识并熟知,然后行使虚伪身份,编造虚伪贷款理由向银行举行骗贷,最终无法补齐贷款破绽才致案发。

有银行工作人员告诉记者,现在解决贷款都需要严酷的人脸识别及身份认证,想要行使虚伪资料骗取贷款并不容易。

业内人士:提升羁系效率,提高违法违规成本

据了解,为了保障银行信贷资金平安,银行一样平常实行“贷款三查”制度,即:贷前观察、贷时审查和贷后检查。但在中小银行、地方农商行中,骗贷案件时有发生。

对此,光大银行金融市场部门析师周茂华以为,农商行骗贷事宜中,银行工作人员违法违规行为,背离了银行职员职业操守,损害了储户利益,对银行的声誉组成严重负面影响,在一定程度上也反映了银行内部管理存在破绽。

他示意,从以往案例和管理层检查情形看,部门中小银行存在内部管理制度不健全,内部业务流程不规范,治理不到位,业务员素质乱七八糟等问题,审核机制不够合理,以及相关违法违规成本不够高。

周茂华以为,从中小银行久远健康发展看,要强化羁系和市场约束,提升羁系效率,提高违法违规成本。此外,还需加速理顺股权结构,健全中小银行管理制度规则,规范业务流程,压实各方主体责任,增强员工培训,凭据实际情形确立合理审核机制,提升内部治理效能,培育合规依法开展业务,切实珍爱客户合法权益,维护银行优越市场声誉的企业文化。

封面图片泉源:摄图网

(责任编辑:王治强 HF013)
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2 条回复
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